常州市金坛区开展普惠金融（征信）试验工作

2020年政府工作报告指出：为保市场主体，一定要让中小微企业贷款可获得性明显提高，一定要让综合融资成本明显下降。一直以来，小微民营企业融资难的症结在于抵押担保难，普遍缺少合规足值的抵质押物；与此同时,金融机构为规避风险,反而对这些主体要求更多的“抵押担保”，征信促融由此成为解决融资难融资贵问题的核心环节和重要突破口。为持续推进普惠金融工作创新，提升金融服务水平，助力打造一流营商环境，2020年5月底，常州市金坛区地方金融监督管理局协同人民银行金坛支行，联动市征信公司、区级相关部门和金融机构，选定金坛华罗庚科技产业园开展普惠金融（征信）试验园建设，探索推进征信促融，帮助金融机构客观评估信用风险、减少对担保抵押品的依赖，缓解民营和小微企业“融资难、融资贵”。

一、打造服务新高地，解决“钱从哪来”

以新一代移动通信产业为特色的金坛华罗庚科技产业园，制造业发展基础好、科技含量高、企业发展潜力大，正在积极争创省级高新区。为全面推进普惠金融（征信）试验建设，人民银行金坛支行和区地方金融监管局联合华科园管委会牵头成立普惠金融（征信）试验工作领导小组，结合实际制定工作方案，每季度召开辖区银行业金融机构会议，督导金融机构单设规模、单独考核，定向支持华科园试点工作。同时，人民银行金坛支行发挥央行资金引导作用，配置5亿元支小再贷款资金，支持法人金融机构投放华科园民营小微企业；配置5亿元再贴现资金，配套优惠利率、绿色通道等政策，优先支持银行办理华科园民营和小微企业票据融资业务。通过平台、机制和资源的聚合，力争将华科园打造成为全区信用体系建设良好、融资对接便捷、融资成本较低、融资服务精准的金融服务民营和小微企业的高地。

二、提升融资获得感，关注“钱往哪去”

在华科园普惠金融（征信）试验园区启动仪式上，驻坛20家银行汇总发布90项普惠金融产品，园内5家重点企业与银行进行合作签约，达成银企融资授信意向9.28亿元，促进了金融供需精准匹配。同时，试验工作领导小组与驻坛银行联动开展“行长园区行”、“金融服务顾问团”等政银企项目系列对接活动，对民营和小微企业的融资需求以及贷款投放、利率、风险等数据进行跟踪分析，通过融资会诊、综合帮扶、跟踪评估等方式，“一企一策”精准解决企业融资难题。目前园区内共有企业352户，自试验启动以来，贷款发放户数均在每月10户以上，6-9月期间，月均发放贷款1.70亿元，月均贷款平均利率为4.88%，较年初贷款利率下降0.31%。

三、丰富产品供给库，保障“用钱不难”

一是创新金融产品和服务。试验区鼓励银行做大传统类金融产品，扩大“苏科贷”、“苏微贷”等产品规模；大力宣传及运用两项直达实体经济的货币政策，压实任务，发展“无还本续贷”、“网上小额贷款”、“小微快贷”、“E秒贴”等业务，支持不动产登记交易“融E办”平台深化运用；做优特色化金融产品，融合大数据、云计算、区块链等前沿科技，推行“千人千面”的差异化金融产品，实现民营和小微企业个性化、定制化融资。

二是推动“增信宝”产品试点。与常州市征信公司积极对接，开立征信系统账户，推动华科园企业安装“增信宝”设备，授权采集数据，通过聚类分析等手段，准确反映企业生产经营状况和价值，作为银行贷前审查的重要参考。目前已为8户园区企业安装了“增信宝”产品。

三是转化信用体系建设成果。结合金坛区社会信用体系建设工作，加快推进区域社会信用应用领域与服务市场，建立银行贷款信用事项优惠清单，降低园区企业融资成本，引导区信用体系建设向好发展。

四是推动多领域人才专属信贷服务。大力发展人才贷，主动对接区人社局，积极帮助企业争取人才引进资金支持，深化对高新技术产业的扶持力度。鼓励商业银行针对高层次人才开展信用贷，鼓励高层次人才积极创业，对试验区内招收高层次人才的企业提供人才贷，提升企业长足竞争力。

五是推广供应链融资和应收账款融资。以整个供应链信用评估替代中小企业单一企业的评估，推进应收账款融资服务平台应用，完善应收账款融资产品制度，帮助更多小微企业获得更多流动资金贷款，同时通过商票贴现、信用证等方式，扩大应收账款融资口径，对评级较低的企业采取表外应收账款保理方式，进一步通过上下游渠道扩大对试验区企业的融资途径。

下一步，普惠金融（征信）试验工作将把着力点放到提高改革的直达性、创新性和可持续性上，通过企业、政府部门、金融机构之间的良性互动，助力打造一流营商环境，为推动金坛经济社会高质量发展锦上添花。

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