苏南农村金融注入新生力量

------金坛村镇银行侧记

经江苏银监局批准，苏南首家村镇银行——金坛常农商村镇银行有限责任公司（简称金坛村镇银行）于<2008年12月13日>正式挂牌营业。该行是由目前位居中国银行业前50位的江苏常熟农村商业银行为主发起人，联合另外7家法人股东共同发起成立，注册资本为3000万元人民币，其中常熟农村商业银行出资1260万元，占注册资本的42%。

该行的主要业务范围为：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事银行卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；代理收付款项及代理保险业务。

作为金坛市首家具有独立法人资格的股份制商业银行，该行在经营管理上主要有四大特色：

一是完善的管理组织体系。该行按照公司法人治理结构要求实现决策、运营和监督相分离，设有1名执行董事、2名监事和1名行长，同时在内部设有营业部和业务发展部两个部门，实行内勤业务和外勤业务相分离。

二是先进的内部管理机制。该行的管理模式完全借鉴了常熟农商行的管理经验，同时为适应当地市场的竞争，在充分调查的基础上，结合实际情况，制定了23项规章制度，使各项业务操作规范，职责分明，从制度上完善了内部控制机制，为加强管理、防范各类风险的发生提供了制度保障。

三是独特的市场客户定位。该行顺应地方经济发展需求，以支持“三农”为宗旨，依托社区，通过差异化经营，向农村、农户和农村经济组织以及县域中小企业和个体工商户提供专业、便捷、亲和的金融服务，主要目标群定位在需求为10万至50万的特色种养农户和30万至150万的农村中小企业。

四是明显的金融服务优势。一方面，该行在信贷支持上拥有快捷高效的服务流程，实行贷款调查、审查和审批三合一，即行长、业务发展部主任和信贷员联合进行贷前调查，缩短贷款审批时间，一般贷款从受理到发放的时间为3-5天。另一方面该行在贷款利率上比同等条件下的农村信用社和邮政银行要优惠许多，其优质客户贷款利率上浮比例在40%左右，一般客户在60%左右。此外，该行还具有常熟农商行这一强大的支持后盾，在必要时可以随时提供技术上和资金上的支持。

该行自开业以来，始终保持稳健经营的理念，把主要力量放在对当地市场的调查摸底上，通过现场走访，对8家中小企业及种养殖户授信380万元，同时立足当地实际，研发适合当地农民信贷需求的信贷产品，推出“农户种养植业贷款”、“自然人生产经营性贷款”等信贷产品。截止1月20日，该行各项存款余额315万元，贷款余额为220万元，全部是农户种植、养殖贷款，支农功能初步显现。

在未来的经营上，该行制定了一个分两步走的三年发展规划，2009年为启动阶段，通过建立健全各项管理制度和约束机制，加强风险管理，构建现代银行经营管理模式，来促进各项业务的健康发展；2010年至2011年为发展阶段，全面参与市场竞争，在加快业务发展的同时，进一步完善经营管理机制，争取到2011年末各项存款达到4.6亿元，贷款达到3亿元，实现利润800万元，通过壮大自身实力来有效支持地方经济发展。

作为苏南首家具有独立法人资格的股份制商业银行，村镇银行为当地农村金融增添了一支生力军，不仅引进先进的经营理念、产品和制度，同时通过为农村、农民、农业和中小企业提供新的金融服务渠道，有效解决广大农户和中小企业贷款难的老问题，为改善当地农村金融服务、激活农村金融市场、推进农村金融改革起到了积极作用。